作為中國最早提供信用卡支付服務(wù)的平臺之一，當(dāng)我們看到同行紛紛上市時，就有點(diǎn)坐不住了，上市意圖明顯，業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張導(dǎo)致大量投訴，背后的激進(jìn)風(fēng)格或是股東對利潤的迫切需求。
還唄的運(yùn)營主體為上海數(shù)禾信息科技有限公司，大股東為“電梯廣告一哥”分眾傳媒。
“還唄是一款信用卡賬單分期APP ，由持牌金融機(jī)構(gòu)重慶市分眾小額貸款公司與上海數(shù)禾聯(lián)合運(yùn)營，服務(wù)廣大信用卡持卡人”。這是百度百科上對還唄的介紹，可縱觀“還唄”自2016年上線運(yùn)營后的發(fā)展情況，是否真正服務(wù)于廣大信用卡持卡人，還是“掛著羊頭賣狗肉”?從“還唄”近期的種種表現(xiàn)中不難看出一二。
屢遭投訴 負(fù)面纏身
資料顯示，數(shù)禾科技成立于2015年，核心團(tuán)隊(duì)來自于招商銀行，起初的目標(biāo)是通過集成一款“類私人銀行”的APP來服務(wù)大眾客群，其中包括投資理財、融資和保險等全套金融服務(wù)。根據(jù)公開信息顯示，2016年2月，數(shù)禾科技推出核心產(chǎn)品，也就是信用卡代償服務(wù)APP“還唄”。
數(shù)禾科技作為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，目前運(yùn)營的產(chǎn)品為還唄和拿鐵財經(jīng)，主要提供信用卡小額代償服務(wù)和金融個性化資訊、智能理財咨詢服務(wù)。具體而言，數(shù)禾科技通過“還唄”平臺與銀行簽訂業(yè)務(wù)合作項(xiàng)目，為個人信用卡持卡客戶提供余額代償相關(guān)居間信息服務(wù)。
正是還唄提供的上述貸款服務(wù)屢屢被人詬病，投訴不斷。截至目前，聚投訴網(wǎng)站上還唄的相關(guān)投訴已多達(dá)近千條，黑貓投訴網(wǎng)上也有逾400條，投訴內(nèi)容多涉及亂收費(fèi)、還款異常導(dǎo)致逾期、短信騷擾、暴力催收等問題。
2019年7月，一位用戶在黑貓投訴平臺上以涉嫌高利貸詐騙投訴還唄，投訴內(nèi)容主要是在還唄到期還款的時候，賬戶余額充足的情況下，不能還款，并且第二天通知該用戶還款已經(jīng)逾期，也不能通過手動還款。根據(jù)平臺公布的投訴處理過程和進(jìn)度來看，還唄在受理投訴之后也沒能給出一個合理的解釋，并且該用戶的征信體系也受到了影響，無法撤銷。
一位還唄用戶還表示，他在沒有充值還唄會員的情況下，卻收到了188元會員費(fèi)扣款通知，顯示是(特約)百度服務(wù)的費(fèi)用。若將188元計入借款成本，哪怕約定利率為0%，IRR年化借款利率也達(dá)38%，超過36%監(jiān)管紅線。根據(jù)投訴信息，多位要求退還會員費(fèi)的用戶稱，其在不知情的狀況下被開通了會員，還唄或未充分向用戶提示該收費(fèi)增值服務(wù)的信息。
此外，根據(jù)投訴信息顯示，還唄還涉嫌給學(xué)生放貸。據(jù)了解，一位在校大學(xué)生前段時間在下載并注冊“還唄”APP后，考慮到自己的學(xué)生身份，本想抱著試一試的態(tài)度看能否借款，沒想到卻成功到賬了3200元。此后平臺要求分3期還款，每期需還1195元，算出來實(shí)際年利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了36%。
在客戶服務(wù)方面，還唄也一直被吐槽，一位用戶在投訴平臺上抱怨：“這個APP連個人工客服電話都沒有，在微信公眾號上連續(xù)兩天聯(lián)系他們的人工客服，前面永遠(yuǎn)有幾百人在排隊(duì)，根本沒人來理會你?！?/p>
今年2月，還唄在拿到新浪基金3000萬美元融資后，開啟了新一輪燒錢營銷活動，還唄的廣告高頻率出現(xiàn)在朋友圈和短視頻廣告中。這種激進(jìn)營銷的做法，早就引起了部分用戶的強(qiáng)烈反感。騷擾短信無孔不入，即使設(shè)置了關(guān)鍵詞攔截，也能夠收到“還唄”的推廣短信。
除了應(yīng)對投訴等問題，讓還唄更糟心的還有“還唄”商標(biāo)可能保不住了。
2016年7月，數(shù)禾科技向國家工商總局申請注冊“還唄”商標(biāo)，但國家工商總局商標(biāo)評審委員會認(rèn)為，“還唄”商標(biāo)指定使用在基金投資等服務(wù)上，容易使公眾誤認(rèn)為對指定使用服務(wù)的服務(wù)內(nèi)容及方式的描述，將其作為商標(biāo)使用難以起到區(qū)分服務(wù)來源的作用，缺乏商標(biāo)應(yīng)有的顯著特征，不予注冊批準(zhǔn)。
隨后，數(shù)禾科技上訴至終審，但皆被駁回。這意味著多年燒錢營銷的“還唄”品牌可能付諸東流。
難尋出路 沖擊上市
值得注意的是，今年還唄瘋狂擴(kuò)張的態(tài)勢，其背后更大的原因還是來源于股東對業(yè)績的要求。
據(jù)統(tǒng)計，連續(xù)四年虧損的數(shù)禾科技總計虧損金額高達(dá)1億4千萬。具體來看，2015年虧損547萬元;2016年?duì)I收828萬元，凈虧損4854萬元;2017年?duì)I收2.02億元，凈虧損5615萬元;2018年?duì)I收10.81億元，凈虧損3843萬元。
反觀同行，不僅紛紛完成上市，盈利能力同樣讓還唄望塵莫及。51信用卡2018年凈利潤21.69億元、小贏科技2018年凈利潤8.83億元、維信金科2018年凈利潤2.96億元。
在擴(kuò)張路線之下，在數(shù)禾科技披露的2019年上半年的財務(wù)數(shù)據(jù)有所起色，截至2019年6月末，數(shù)禾科技實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入12.5億元，凈利潤4584萬元。今年數(shù)禾科技能否嘗到盈利滋味還未可知，但是大量投訴對品牌的影響卻已經(jīng)顯現(xiàn)。
從大股東分眾傳媒來看，對還唄的盈利或許更加迫切。
據(jù)其2019年中報顯示，分眾傳媒歸母凈利潤同比下滑76.76%，被稱為自其上市以來最慘的業(yè)績，對此，有市場人士認(rèn)為，暴利時代的終結(jié)或讓分眾傳媒將新籌碼壓在謀求還唄的IPO之上。
盡管目前境外上市地點(diǎn)尚未確定，但從近期美國市場的變化來看，納斯達(dá)克正在考慮收緊中國小企業(yè)IPO審批門檻，放緩IPO審批速度，而紐交所則更加注重企業(yè)實(shí)力,即使是在特定行業(yè)中處于領(lǐng)先地位的企業(yè)看來，數(shù)禾科技實(shí)現(xiàn)還唄上市預(yù)期還有一段路要走。欲了解更多商標(biāo)資訊，歡迎訪問名品商標(biāo)轉(zhuǎn)讓網(wǎng)！
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